讓可愛的錢流進來,基本理財觀念入門

偏向於理財的基本教育觀念,適合剛出社會、或是有心在15年後,可以安穩退休的提前規劃族,不管你是在哪個國家,都能找到適合自己的一套方法。

儲蓄的基本功

收入減掉儲蓄,才是支出,想要多存一點錢,就只有基本功,提高收入、減少支出,盡可能把每個月定額的儲蓄拉高。

增加收入

收入的來源有兩種,『時間』跟『成果』,如果只是付出時間跟勞力,獲得的薪水,就是單純一次性的收入,並無法累積。

投資專家多數推薦的,是增加本業收入,看是增加技能,往上升職,還是創造副業,增加多元收入,任何一種的選擇,就盡可能挑選可以累積成果的。

減少支出

不管你在哪國?佔比較大額的支出,不外乎都是交通、住宿、飲食,交通跟住宿是關聯性比較高的,如果想買車,盡量以折舊低的二手車為主,住宿方面,在早期,可以選擇比較成本低的做法,像是住家裡、共享公寓等等。

PS:二房東也是一種,只不過需要前期投資一些學費,在市場累積一點經驗後才行。

飲食的部分,多數書介紹的,都是進可自己準備食物,如果外食、聚餐,盡可能以超過一週一次為佳。

消費習慣,分清想要跟需要,在前五年,最佳是不要買些非必要的。

四個儲蓄桶理財法: A急用儲蓄:零用金,臨時需要用到錢可用 B中期儲蓄:5 個月支出 C長期儲蓄:三年計畫,可能會需要用的錢 D退休:超過十年以上的退休準備

上面的可簡化點,

A緊急備用金:六個月薪水 B三年大計:預計三年可能會用的,如買房、旅遊、換車 C退休準備:只進不出

超過一年以上的錢,A的一半,B可以考慮放進貨幣基金,賺取比定存高點的報酬

債務分類

好債是用來購買資產,或是增加收入的教育費用,壞債,則是單純享受用。

先有好的信用評分,在未來,銀行才願意借你條件比較好的貸款。

PS:台灣可去聯徵中心查詢,最好是一年才一次,先知道自己處在哪個區間,才好處理。

任何的信用卡使用,都建議每個月繳清。

如果是有其他的貸款,非房貸之外,優先火力,先還清利率最高的那家。

如果已經借貸太多,還款壓的喘不過氣,建議是跟每家銀行好好談談,看能不能整合到一家,每月固定還款,約定幾期後就還清。(PS:這是以台灣為例)

房貸,該買還是租?

如果每月房貸跟租金差不多,買比較好。

如果房租/總價,租金報酬率<3%,租比較好。

買房的評估,書中是說,假設你在同一地打算居住超過五年,再買。

但有錢人一書中說,如果你總收入(工作+非工作),可以7~10年後還清,或是其他收入,可以支付每個月的房貸,再考慮買房。

投資

唯一推薦的就是ETF

投資的四條黃金守則:

  1. 不要在股市下跌時,馬上賣出
  2. 不要在上漲時買進
  3. 持有你的投資組合,至少一年
  4. 決定好進出場計畫

根據自己條件,優先考慮折扣券商

史考特Scottrade、先鋒、德美利TD ameritrade、嘉信Chartles Scheab、富達Fidelity

保險

定期險為主,主要轉嫁哪些你負擔不起的可能風險,以定期為主,優先考慮依序,

  1. 意外險,產險
  2. 收據型醫療險
  3. 重大疾病/癌症一次金
  4. 失能險/壽險,兩個都要有

保險部分,可參考 A957煉金保險

保險規劃
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