教育基金,一直是家庭理財重點之一,從大學開始,每年固定教育費用,以現值換算,未來通膨過的估計值,現在每年要準備多少錢才夠,預期報酬設定為5~8%。
一切都是估計值,整體設計以使用者需求出發,無法100%準確,起碼是比較好使用的,不用去搞懂年初、年末年金等換算,有需要的人,請在最下面按五顆星+留言 超過十個字,煉金小二一週一次會把檔案寄給你。
教育年金

前情假設,以一般家庭為參考對象,起碼準備十年以上,最高到30年,只需要輸入一些基本資料,自然程式就能你跑出估計值。
報酬率,假設是5~8%,投資工具是用ETF為主,每個月定期定額投入,暫時不考慮交易成本,以過去30年為例,多半連續十年定期定額,這是可以達成的。
ETF選擇,可以台灣、大陸、美國等三地為主,只是因為市場夠大,加上以華文為主的讀者。
在提領試算中,參考一些網路資料,但都無法順利餘額為0,在這邊有改變,變成去年餘額+年初投入+今年投資收益,去估計年底餘額。
年化報酬率方面,是以每個月定期定額為主,為了簡化畫面,改成以年投入為主,年化報酬率公式,不管是每月定期定額計算,還是年度單筆計算,假設上,都是以年化報酬率為主。
教育年金,excel函數應用
Excel試算表超好用,人生財務問題都有解答,重點在否有決心做計畫,執行。
教育年金ecxcel函數應用:
- PMT
- 終值FV未來值
- 現值PV
PMT
PMT(利率 , 期數 , 終值 ,現值 ,期初或期末)
FV
現值 * (1+??%) ^ 期數
PV
現值 / (1+??%) ^ 期數
^ 表示複利,乘上幾次方。
教育年金使用說明

不分男女,以年紀區分。
小孩部分假設只有一個A,如果有其他的,可以B、C輸入現在年紀。
支出部分,以大學+碩士六年,金額可自己設定。

如有其他需求,可在下面自行輸入每年金額,其他會跟著變動,預設起碼是10年以上,比照儲蓄險方式,起碼要十年才能看得出效果。

驗算部分,無法整除,小二功力太淺,就假設使用習慣,每年年度結算,帳戶金額有結餘,就當作給自己的獎勵。
煉金小二,實戰投資心得分享
上班族最大的問題,在於無法存入太多的錢,如果先有理財計劃,在不影響重要生活品質下,合理去分配 必要 跟 想要 的支出,先儲蓄再消費,就能確保每年可以存下多少錢。
通膨是看不見的殺手,一年一年減低你的實質購買力,你可能聽過,在2000年前後,每年買儲蓄險多少錢,可以領回多少,聽起來像是不錯,但如果用當時的房價跟所得比來看,當初能買房的金額,現在只剩下一間廁所,如果買傳產股,只求穩定,選五、八檔,現在不知道能累積多買幾間房的資產,還每年有股息可以領。
PS:這裡是簡單假設,那時還沒ETF,當時的時空背景,傳產股遠遠落後電子股,多數人是在『玩』股票,而非『投資』好公司。
另外可以調整的是 準備年期 跟預期投報率。
準備年期越長,當然越沒壓力,這裡是假設十年幾跳,算是多數人比較容易做到的,要改成6年也可以,請私訊付費500元台幣使用,小二再幫你修改!
預期報酬率,是以過去的ETF為基準,這已經夠懶人了,時間到就準備好買,股票市場實戰,一年追求穩定的12%~18%是可以做得到,這樣準備的本金可以更少,但這是要經過系統性的學習,穩定獲利。
PS:穩定是指三年為基準,透過量化交易,或是財報分析,去投資股票,並非 保證獲利。
最好的投資,應該是在你自己身上,可以開創副業,或是在主業上追求更高的薪水,去思考如何同樣時間的,有不同收入。
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等價交換法則
寫程式跟修正,花了四小時,交換你一分鐘的
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很完整的規畫表,非常感謝無私分享這樣的模板~沒有頭緒時剛好看到這樣讚的內容真是太感謝了!